客戶背景

l 王女(nǚ)士62歲，美(měi)國(guó)國(guóγ$₹)籍，父母均已去(qù)世；

l 王女(nǚ)士與前夫孫先生(shēng)于1979年(nián)結婚，雙方沒有(yǒu)生(s δ∏₽hēng)育子(zǐ)

女(nǚ)，1988年(nián)前夫車(chē)禍去(qù)世後，沒有(yǒu)☆→₹再婚；

l 王女(nǚ)士有(yǒu)兩個(gè)妹(mèi)妹(mèi)，大(dà)妹☆&↓↑(mèi)妹(mèi)和(hé)王女(nǚ)士一(yī)起生(shēng)活在美(měi)國(guó)，

今年(nián)60歲，單身(shēn)，未有(yǒu)過婚姻；小(xiǎo)​≤¥♥妹(mèi)妹(mèi)生(shēng)活φα ↔在國(guó)內(nèi)，

和(hé)配偶育有(yǒu)一(yī)女(nǚ)（文(wén)中的(de)侄女(nǚ)，美(mπ®Ω§ěi)國(guó)國(guó)籍）；

l 王女(nǚ)士在國(guó)外(wài)生(shēng)活多(duō)年(nián)，深刻意識到(®÷☆dào)遺囑的(de)必要(yào)性。打

算(suàn)定居國(guó)內(nèi)♥≥¶養老(lǎo)，目前正在尋求國(guó)內(nèi)相(xiàng)¥φ關專業(yè)機(jī)構幫助

其規劃資産；

資産情況

國(guó)內(nèi)2處房(fáng)産（登記證件(jiàn)為(wèi)美(měi)國(g♠§★uó)護照(zhào)），部分(fēn)現(xiàn)金(jīn)。

個(gè)人(rén)意願

本人(rén)去(qù)世後，全部财産給到(dào≤'∑↔)大(dà)妹(mèi)妹(mèi)；大(dà)妹(mèi)妹(mèi)如(rú) σ₩果比自(zì)己先去(qù)世，則将财産給到(dào)侄女(nǚ)。

溝通(tōng)過程

一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析

l 法定繼承風(fēng)險

王女(nǚ)士的(de)第一(yī)順序繼承人(rén)是(shì)她(tā)的(de)父母和λ✔≠(hé)配偶，但(dàn)他(tā)們均已去(qù)世，兩位妹(mèi)妹(mèi)是(shì)第σ ニ順序繼承人(rén)。如(rú)果不(bù)寫遺囑，遺産§σ‌ 将由兩位妹(mèi)妹(mèi)平均繼承，且小(xiǎo)妹(mèi)妹(mèi)所繼承的∏ "★(de)财産會(huì)變成夫妻共同财産。

l 傳承落空(kōng)風(fēng)險

王女(nǚ)士和(hé)大(dà)妹(mèi)妹(mèi)年∏§(nián)齡相(xiàng)仿，人(rén)生(shēng)意外(wài)無處不(bù)在λ₩，無法預知(zhī)誰先去(qù)世，王女(nǚ)士和(hé)妹(mèi)妹(mèi)都(dōu)需要(yào)提™β✔₽前做(zuò)好(hǎo)财富傳承安排，防範傳承落空(¥☆±kōng)的(de)風(fēng)險。

l 遺贈落空(kōng)風(fēng)險

因為(wèi)侄女(nǚ)不(bù)是(s↕≥hì)法定繼承人(rén)，王女(nǚ)士的(de)财産通(tōng)過遺囑給到(dào)侄女(nǚ)屬于遺贈，《民(mín)法典》規定，受遺贈人(rén)應當在得(de£♠≤)知(zhī)自(zì)己被遺贈事(shì)實後兩個(gè)月(yuè)內(nè♦<i)作(zuò)出接受或放(fàng)棄的(de)表示，如(rú)侄女(nǚ)未及時φπ&(shí)作(zuò)出接受的(de)表示，則視(shì)為(wèi)放(fàng)棄¥↓↔→。

二、解決方案

1、遺囑是(shì)必不(bù)可(kě≤₩©ε)少(shǎo)的(de)國(guó)際通(tōng)行(xíng)财富傳承工 ₩(gōng)具。雖然王女(nǚ)士是(shì)美(měi)國(guó)國(guó)籍，但(dàn)按照(zhào)法律規定¥☆✘∑不(bù)動産繼承适用(yòng)不(bù✘↔π)動産所在地(dì)法律，同時(shí)其在國(guó)內(nèi)的(de)房>€σ(fáng)産，在遺囑的(de)形式和(hé)效力§©✘上(shàng)均可(kě)以适用(yòng)中國↔±™(guó)法律。故可(kě)以在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑來(lái)¥ε∑進行(xíng)資産安排。

2、在中華遺囑庫保管遺囑，可(kě)以有(yǒ ©≤u)效避免兩個(gè)月(yuè)內(nèi)未及時(shí)作©∑λ♠(zuò)出接受意思表示導緻遺囑失效的(de)風(fēng)φ♦>±險，并且無需擔心遺囑丢失、篡改、私藏的(de)風(fēng)險，更不(bù)會(huì)↑ 因遺囑效力被質疑而束手無策。

3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gò$↕≠u)置保險來(lái)實現(xiàn)傳承，從(cóng)而繞過繼承權公證手續。王女(nǚ)士作(zuò)為(wèi)投保人(rén)，自(zì)己作(zuò)為(™®wèi)被保險人(rén)，将生(shēng)存受益金(jīn)指定為(w♣φ èi)自(zì)己享有(yǒu)，将身(shēn)故受益金λ>≥®(jīn)指定為(wèi)侄女(nǚ)享有(yǒu)，ε∏實現(xiàn)無縫傳承。

溝通(tōng)結果

财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的α☆♣(de)關注和(hé)認同，“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财富傳承問(wèn)題。

王女(nǚ)士在中華遺囑庫訂立商遺囑進行(xíng)相(xiàng)關資産安排，并通(t♠&™"ōng)過保險完成一(yī)部分(fēn)現(xiàn)金(jīn)資産的(de)無縫 $‍>傳承。