客戶背景

l 吳先生(shēng)50歲，共有(yǒu)兩段婚姻；第一(yī)任妻"₹δ子(zǐ)于2005年(nián)去(qù)世，吳先生(shēng)與其育有(yǒu)ニ個(gè)女(nǚ)兒(ér)；于2010©‍≥♥年(nián)與第二任妻子(zǐ)李女(nǚ)士結婚，婚後無子(zǐ)女(nǚ)。

l 吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士父母均已去(qù)世；李女(nǚ)士42歲，與前夫育有(yǒu)一(yī)子(zǐ)，吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士結婚時(shí)繼子(zǐ)尚未成年(nián)，雙方存在撫養關系。

l 吳先生(shēng)大(dà)女(nǚ)兒(ér)今年(nián)26歲，已™π‍α婚；小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)今年(nián)22歲，未婚。吳先生(shēng)最疼愛(ài)小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)，所÷↓©以希望能(néng)将财産更多(duō)地(dì)給到(dào)小(xiǎoγ>∑)女(nǚ)兒(ér)。

資産情況

4處房(fáng)産（婚前個(gè)人(rén)♦♦'§房(fáng)産），大(dà)量現(xiàn)金(♠≥₩→jīn)資産。

個(gè)人(rén)意願

本人(rén)離(lí)開(kāi)後，4套房(fáng)産中李女(nǚ)士、大(dà)女(nǚ)兒(ér)兩人(rén)各得(de)到(dào)一(yī)套★σΩ♥房(fáng)産，小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)分(fēn)得(de)兩≤♣套房(fáng)産。

溝通(tōng)過程

一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析

l 法定繼承風(fēng)險

由于吳先生(shēng)和(hé)李女(nǚ)士屬于二婚，且都(dōu)在婚前育有(yǒu)子(zǐ)女(nǚ)，如(rú)果不(bù)訂立遺囑，γ™吳先生(shēng)先于李女(nǚ)士去(qù)世，吳先生(shēng)留下(xià)的(de)财産将由其兩個(gè)女(nǚ)兒(ér)，繼子(zǐ)（存在撫養≥•關系）和(hé)妻子(zǐ)平均繼承，和(hé)其意願不(bù)€✔±一(yī)緻。

如(rú)果沒有(yǒu)訂立遺囑，在吳先生(shēng)去(qù)世時(shí)，若兩個(gè)女(nǚ)兒(ér)∑ φ"當時(shí)已結婚，那(nà)麽兩個(gè)女(nǚ)兒(ér)繼承到←"<Ω(dào)的(de)财産将屬于夫妻共同财産。若女(nǚ)婿跟女(nǚ)兒(ér)離(lí)&♦婚，女(nǚ)婿有(yǒu)權分(fēn)走一(yī)半。

l 家(jiā)人(rén)內(nèi)鬥風(f‌÷₹±ēng)險

即使有(yǒu)訂立遺囑進行(xíng)安排，但(π÷☆dàn)因為(wèi)繼承人(rén)衆多(du₩✘→ō)，且資産價值不(bù)菲。在進行(xíng)分(fēn)☆↕配時(shí)仍可(kě)能(néng)産生(shēng)很(hěn)大(dà)☆∑λ的(de)矛盾，現(xiàn)金(jīn)$‍∑€部分(fēn)建議(yì)用(yòng)保險來(lái)進&€行(xíng)傳承，以保障小(xiǎo)女(nǚ)兒(ér)的(₽™λ↓de)權益。

二、解決方案

1、吳先生(shēng)在中華遺囑庫訂立一(yī)份真實合法有(yǒu)效的(de)遺囑，由專業(yè)律師(shī)×♥≥為(wèi)吳先生(shēng)規劃财富傳承方案，遺囑可(kě)以起到(dào)财産清單的(de)作(zuò)₽↑₹★用(yòng)，并且每年(nián)為(wèi)吳先生(shēng)的(de)資産進行(xíng)檢視(shì)，避免出現(xiàn)資産下(xià)  ™→落不(bù)明(míng)的(de)風(fēn'≠αg)險。

2、在遺囑中寫明(míng)分(fēn)配<®意願，并注明(míng)繼承人(rén)繼承到(dào)的(de)财産隻作(✔✔≠zuò)為(wèi)個(gè)人(rén)财産，不(γ★≤bù)作(zuò)為(wèi)夫妻共同财産。在中華遺囑庫保管遺囑，無需擔心遺囑∏↕丢失、被篡改、私藏的(de)風(fēng)σδ險，更不(bù)會(huì)因遺囑效力被質€≠§'疑而束手無策。當繼承人(rén)之間(jiān)産生(shēng)矛盾時(shí)，中₹≈華遺囑庫可(kě)以作(zuò)為(wèi)第三方進行(xíng)繼承調解。

3、現(xiàn)金(jīn)部分(fēn)通(tōng)過購(gòu)置保險來(l≈↔‌<ái)實現(xiàn)傳承，從(cóng)而繞過繼承權公證手續，實現(xiàn)無β★縫傳承。吳先生(shēng)作(zuò)為(wèi)投保人(rén)，自(zì)己作(zuò)為→♣λ(wèi)被保險人(rén)，将生(shēng)存受益金(jīn)指定為(wèi)自(zì±α®)己享有(yǒu)，将身(shēn)故受益金(jīn)指 λ定為(wèi)小(xiǎo)女(nǚ)兒(érλ'¥)享有(yǒu)。

溝通(tōng)結果

财富傳承風(fēng)險理(lǐ)念引發客戶的(de)關注和(hé)認同，“遺囑＋保險”模式全方位解決了(le)客戶财富傳承¶↓‍↔問(wèn)題。

吳先生(shēng)在中華遺囑庫訂立商業(yè)遺囑進行(xíng∞ φ§)相(xiàng)關資産安排，并通(tōng)過保險完成一(yī)部分(<‍fēn)現(xiàn)金(jīn)資産的§→(de)無縫傳承。