客戶背景

張女(nǚ)士是(shì)家(jiā)中的(de)獨生(shēng)子(zǐ)女(nǚ∑☆"≥)，5年(nián)前和(hé)配偶離(lí)婚，離(lí)婚後獨自(zì)帶著(zhe)今年(niΩφán)7歲的(de)兒(ér)子(zǐ)小(xiǎo)張生(shēng)活。

張女(nǚ)士去(qù)年(nián)遇見(jiàn←≠)了(le)同樣離(lí)異的(de)鄭先生(shēng)，鄭先生(shēng)也(yě)有(yǒu)一(yī)子(zǐ)小(xi䮀ǎo)張，今年(nián)12歲。張女(nǚ)士和(hé)鄭先生(shēng)兩人(rén)相(xiàng)處融洽，現(xiàn)一(yī)起同居。但(dàn ★✘÷)是(shì)兩人(rén)都(dōu)還(hái)沒有(yǒu​•♣)結婚的(de)打算(suàn)。

張女(nǚ)士的(de)父母是(shì)退休的φ§(de)醫(yī)院幹部，有(yǒu)固定的(de)退休金(jīn)，身 >(shēn)體(tǐ)也(yě)比較好(hǎo)。但(dàn)是(shì)比較擔心¥₹₩張女(nǚ)士的(de)婚姻情況，一(yī)直在勸張女(nǚ)士盡早再婚。

資産情況

有(yǒu)2套商品房(fáng)，1個(gè)商鋪。持有(yδ≤ǒu)一(yī)定數(shù)額的(de)±™股票(piào)和(hé)現(xiàn)金(∏'jīn)。

個(gè)人(rén)意願

小(xiǎo)張年(nián)幼，一(yī)直跟著(zh™&→e)自(zì)己生(shēng)活。如(rú)果自(zì)己有(y♣₽Ωǒu)意外(wài)，希望小(xiǎo)張在未成年(nián)時(shí)由自(zì)己的←∏→γ(de)父母照(zhào)料。

如(rú)果自(zì)己一(yī)直都(dōu)沒結婚，∞π把所有(yǒu)的(de)财産留給小(xiǎo)張；如(rú)果自(zì)己去(qù)世時(shí)已經再婚，分(fēn)其中一(yī)套商品房☆§(fáng)給自(zì)己的(de)再婚配偶。自(zì)己的(deε£↓₩)再婚配偶和(hé)小(xiǎo)張要(yào)照(zhào)顧好(hǎo)自(zì)己的(de)父母。

溝通(tōng)過程

一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析

l 再婚風(fēng)險

若張女(nǚ)士近(jìn)期再婚，鄭先生(shēng)和(hé)小(xiǎo)張都(dōu)将成為(wèi)張女(nǚ)士的(de)第一(yī)順序繼承人(rén)。如(rú)張女(nǚ)士有(yǒu)意外(wài)，父子(zǐ)兩人(rén) γ€≠都(dōu)有(yǒu)繼承權。父母和(hé)小(xiǎo)張的(de)照(zhào)料安排

張女(nǚ)士的(de)父母都(dōu)已年(nián)過花σ♥'(huā)甲，小(xiǎo)張年(nián)幼。若張女(nǚ)士有(yǒu)任何意外(wài)，其父母和(hé'™)小(xiǎo)張都(dōu)可(kě)能(néng)面臨沒有(yǒu)收入來(lái)源←®¶，生(shēng)活無人(rén)照(zhào)料的(de)風(fēng)險。

l 監護人(rén)風(fēng)險

小(xiǎo)張年(nián)幼，若張女(nǚ)士有(yǒu)任何意外(wài)，前夫可(kě)以通(tōng)過☆←監護小(xiǎo)張的(de)方式，實際取得(de)小(xiǎo)張繼承财産的(de)掌控權。

二、解決方案

l 不(bù)動産的(de)傳承用(yòng)遺囑φ÷≤ 來(lái)安排。在遺囑內(nèi)分(fēn)情況設定不(bù)同的(de)分(fēn)配意願α∏'：自(zì)己去(qù)世時(shí)，如(rú)果沒配偶，所有(yǒu)的(de)财'§産留給小(xiǎo)張；如(rú)果自(zì)己去(qù)世時(shí)有(↔♥yǒu)配偶，分(fēn)其中一(yī)套商品房≈ (fáng)給自(zì)己的(de)配偶。在遺囑中指定小(xiǎo)張的(de)監護人(rén)，避免财産落入前夫手中。

l 現(xiàn)金(jīn)類資産用(yòng)保險傳承β∞将現(xiàn)金(jīn)配置成大(dà)額保單，為(w®$÷èi)父母的(de)養老(lǎo)、小(xiǎo)張的(de)教育以及遺囑執行(xíng)準備好(hǎ ♥∞o)現(xiàn)金(jīn)。

l 立遺囑時(shí)寫《幸福留言卡》，說(shuō)明(míng)自(z★®ì)己這(zhè)樣分(fēn)配的(de)理(lǐ‌§♣π)由，并叮囑小(xiǎo)張或自(zì)己的(de)再婚的(de)配偶照(zhào)顧自(zì)己父母的(de)願望。 ☆÷

溝通(tōng)結果

“遺囑＋保險＋幸福留言卡”全方位解決了(le)客戶的(de)↕∏傳承需求。用(yòng)遺囑分(fēn)$β>配好(hǎo)固定資産，用(yòng)保險解決父母和(hé)子(zǐ☆ ♠)女(nǚ)的(de)照(zhào)顧需求，再用(yòng)幸福留言卡傳遞客戶的 ↑≤™(de)美(měi)好(hǎo)願望。讓家(jiā)庭和(hé)睦、和(hé)諧傳承！