客戶背景

l 徐總是(shì)一(yī)家(jiā)跨國(guó)企業 "☆(yè)的(de)高(gāo)管，一(yī)般一(yī)年(nián)中在<↑β✘中國(guó)和(hé)英國(guó)的(d✔≠≠e)時(shí)間(jiān)各占一(yī)半，所以在中英兩國(guó)都(dō‍♠u)購(gòu)置有(yǒu)房(fáng)産 ‍¥。徐總受國(guó)外(wài)文(wén)化(huà)影(β☆∏♠yǐng)響較大(dà)，深知(zhī)“提前規劃财富傳承”的(de)必要(yào)性，但(dàn)苦于一(yī)直找不(b≤•♠ù)到(dào)合适機(jī)構來(lái)安排。

l 徐總有(yǒu)一(yī)個(gè)妹(mèi)妹(mèi)；徐太太是(shì)家(jiā)中的(de)獨生(shē​©™ng)女(nǚ)。徐總和(hé)徐太太二人(rén)感情和(hé)睦，育有(yǒu)一(yī)子(zǐ)，兒(ér)子(ε∏zǐ)今年(nián)剛剛進入職場(chǎng)工(gōng)作(z>£σ♠uò)。徐太太早在10年(nián)前就(jiù)辭去(qù)工(¥↕©βgōng)作(zuò)，專職在家(jiā)照(zhào)顧徐總和(hé)父母、公婆。徐太太想早點抱孫子(zǐ)，一(yī)直在催兒(ér)子(zǐ)早日(rìλ♣γ)結婚。

資産情況

在中國(guó)有(yǒu)2套商品房(fáng)，英國(guó)一(yī)套。∏★↑

金(jīn)融資産幾百萬，包括：股票(piào)、基金(jīn)和( ♥Ωhé)現(xiàn)金(jīn)存款。

個(gè)人(rén)意願

國(guó)內(nèi)和(hé)國(guó)外(>↔wài)的(de)房(fáng)子(zǐ)都(dōu)留給兒(ér)子(€ zǐ)，但(dàn)是(shì)必須是(s±©π¶hì)在自(zì)己和(hé)太太都(dōu)去(qù)世後，才給兒(ér)子(zǐ)。

不(bù)管是(shì)自(zì)己還(hái)÷×是(shì)太太，如(rú)果某一(yī)方比各自(zì)的(d•♥e)父母先離(lí)世，希望在世的(de)一(yī♠αλ)方能(néng)夠善待對(duì)方的(de)父母。

溝通(tōng)過程

一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析

l 财産旁落風(fēng)險

徐總的(de)父親已過世，但(dàn)母親還(hái)在。若徐總先于其母親過世，母親将會(huì)繼承到(dào)徐總的(de)部分(fēn)财産。待徐總母親再去(qù)世，徐總的(de)妹(mèi)妹(mèi)将分(fēn)得(de)原屬于徐總的(de)财産。

l 贍養危機(jī)

徐總退休後，徐總、徐太太和(hé)三位長(cháng)輩都(dōu)需要(yào)照(zhào)顧。如(rú)果徐總沒有(yǒu)提前做(zuò)好(hǎo)養老(lǎo)規劃，以後其獨生(shēng)子(z<©ǐ)将面臨較大(dà)的(de)贍養壓力。

l 兒(ér)子(zǐ)婚姻分(fēn)割風(fēng)δ♣ 險

若兒(ér)子(zǐ)在已婚的(de)情況下(xià)，繼承到(dào)徐總的(de)财産。則按照(zhào)法

律規定，該财産屬于夫妻共有(yǒu)财産。其後，兒(ér)媳婦若跟± ‍兒(ér)子(zǐ)離(lí)婚，兒(ér)媳婦将可(kě)以♦¥分(fēn)走徐總夫婦留下(xià)的(de)一(yī)半财産。λ₹±δ

二、解決方案

1、因徐總的(de)資産是(shì)夫妻共同财産，所以徐總和(hé)徐太太兩人(rén)都(dōu)需要(yào)訂立遺囑。在遺囑內(nèi)明(←β←míng)确意願：本人(rén)去(qù)世後，财産給兒(ér)子(zǐ)，但(dàn)•★™γ自(zì)己在世的(de)配偶有(yǒu)使用(♥≤βyòng)權。

2、徐總國(guó)內(nèi)外(wài)的(de)✘↓±↕财産，需要(yào)分(fēn)别做(zuò)安排。

國(guó)內(nèi)的(de)财産，“中華遺囑庫”可(kě)以為(wèi)其完成規 π±劃，國(guó)外(wài)

的(de)财産需要(yào)在國(guó)外(wài)的&♦φ(de)專業(yè)機(jī)構進行(xíng)安排。

3、将現(xiàn)金(jīn)配置成大(dà)額保單，為(wèi)自(zì)己、太太以及三位長(δ¶cháng)

輩的(de)養老(lǎo)以及兒(ér)子(zǐ)以後繼承過戶準備好(hǎo)現(x•£iàn)金(jīn)。

4、善待自(zì)己父母的(de)願望，可(kě)以在中華遺囑庫立遺囑的(de)時(shí₹✔→☆)候，同步書(shū)寫《幸福留言卡》來(l∞γái)表達。幸福留言卡內(nèi)不(bε≠ù)僅可(kě)以寫明(míng)自(zì)己的(de)寄望，還(hái)可(kě♣•)以用(yòng)于解釋自(zì)己如(rú)此分(fēn)配的(de☆★π)原因，避免家(jiā)人(rén)因不(≤≈ε©bù)同的(de)财産分(fēn)配情況而産生(shēn≤∞g)矛盾。

溝通(tōng)結果

“遺囑＋保險＋幸福留言”：用(yòng)遺囑和(hé)保險安排好≥€÷(hǎo)自(zì)己的(de)資産傳承©£✔、以及養老(lǎo)需求；用(yòng)《幸福留言卡》給親人(rén×‌)留下(xià)叮囑和(hé)關懷。讓客戶真正實現(xiàn)“傳遞财富傳遞愛(ài)”↓ε!