客戶背景
l 趙總和(hé)趙太太雙方父母均健在。趙總有(yǒu)兩個(gè)妹(mèi)妹(mèi)，趙太太有(yǒu)一(yī)個(gè)哥(gē)哥(gē)一(y≠♠ī)個(gè)弟(dì)弟(dì)。
l 趙太太在生(shēng)下(xià)小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)後身(shēn)αλ體(tǐ)一(yī)直不(bù)好(hǎo)，總是(shì)擔心自(z©&±$ì)己走了(le)之後小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)沒人(rén★)照(zhào)顧。
l 趙總想多(duō)留一(yī)些(xiē)時(shí)間(jiān)≤£>↓陪趙太太，目前在考慮退休。已經開(kāi)始逐步将家(jiā)族企業(yè)交到(d§'ào)大(dà)兒(ér)子(zǐ)手上(shàng)打理(εα lǐ)。
l 二女(nǚ)兒(ér)從(cóng)小(xiǎo)嬌生(shēng)慣養，花('≠huā)銷很(hěn)大(dà)。目前跟男(nán)友(yǒu)熱(rè)戀中，準備一(yī€✘←↕)畢業(yè)就(jiù)結婚。
資産情況
一(yī)個(gè)市(shì)值過億的(de)家(jiāπ≈)族企業(yè)，企業(yè)擁有(yǒu)多(duō)份專利。多(duō)♥α£套房(fáng)産和(hé)商鋪，股票(piào)資産近(σ∞♣♠jìn)千萬。
趙總持有(yǒu)多(duō)份過百萬的(de)債權合同。
個(gè)人(rén)意願
企業(yè)交付給大(dà)兒(ér)子(zǐ)，債權由大(dà)兒(ér)子λ↑←£(zǐ)負責追回和(hé)受益。金(jīn)融資産和(hé)≈αδ現(xiàn)金(jīn)主要(yào)留給小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)，給女( φnǚ)兒(ér)準備好(hǎo)嫁妝。要(y♥¶®ào)保障好(hǎo)四位老(lǎo)人(rén)、自(♠£₹zì)己和(hé)趙太太以後的(de)生(shēng)活。
固定資産平分(fēn)給三個(gè)孩子(zǐ)。
溝通(tōng)過程
一(yī)、風(fēng)險分(fēn)析
l 财産旁落風(fēng)險
趙太太和(hé)趙總父母都(dōu)還(hái)健在，如(rú)果他(♥tā)們走在父母前面，父母作(zuò)為(wèi)第一(yī)順序繼←≤←承人(rén)将繼承到(dào)他(tā)們的(de)财産。Ω≤父母去(qù)世後，這(zhè)些(xiē)财産将會(huì)落入趙總、趙太太的(de)兄弟(dì)姐(jiě)妹(mèi)手中。
l 養老(lǎo)和(hé)撫養需求
趙總退休後，家(jiā)中有(yǒu)四個(g↔∑÷è)老(lǎo)人(rén)需要(yào)贍養和(hé)照(zhào)顧。同時(•₩ε€shí)趙太太還(hái)有(yǒu)年(nián)幼的(de)小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)也™π♠€(yě)都(dōu)需要(yào)照(zhào)料。
l 子(zǐ)女(nǚ)婚姻風(fēng)險
在沒有(yǒu)提前安排的(de)情況下(xià)，一(yī)旦子(zǐ'β €)女(nǚ)在得(de)到(dào)财産後離(lí)婚，其配偶可(kě)以分(fēn)走一↕↓®(yī)半。家(jiā)族财産将面臨巨大(dà)損失。
l 繼承人(rén)揮霍敗家(jiā)的(de)風(fēng)險
女(nǚ)兒(ér)花(huā)銷很(hěn)大(dà)，≥★←©小(xiǎo)子(zǐ)又(yòu)年(nián)맕幼，不(bù)管是(shì)小(xiǎo ∏σ)兒(ér)子(zǐ)還(hái)是(shì)女(nǚ)兒(ér)在得§±Ω(de)到(dào)财産後都(dōu)存在揮霍财産的(de)可(kě)能(néng)。
二、解決方案
1、趙總和(hé)趙太太都(dōu)訂立一(yī)份遺囑，寫明(míng)各項資産的(de)分(fēn)配意願。債權也↔←(yě)可(kě)通(tōng)過中華遺囑庫的(de)專業(y>σ✘₽è)服務進行(xíng)安排。遺囑注明(míng)子(zǐ)女(n♦≠ǚ)繼承的(de)财産屬于個(gè)人(rén)财産，避免離(lí)婚分(fēn)割。
2、但(dàn)是(shì)遺囑僅能(né∞ ↔↑ng)解決遺産分(fēn)配問(wèn)題，解決不(bù)了(le)财産後續管理(lǐ)問™↕σ←(wèn)題，需要(yào)同步配置保險和(hé)家(jiā)族信托。
3、将現(xiàn)金(jīn)配置成大(dà)額保險，分(fēnλ₽&)别給四位老(lǎo)人(rén)和(hé)自(zì)己準備養老(lǎo)金(jīn)≤®，給小(xiǎo)子(zǐ)準備教育金(jīn)，給女(nǚ)兒(ér) →₽↕作(zuò)為(wèi)嫁妝。并将小(xiǎo)兒(ér)子(zǐ)和(hé)女(nǚ)兒(ér)的(de)♠✘保險金(jīn)置入到(dào)保險金(jīn)信托當中，設定兩人(rén)未來(lái•★)領取保險金(jīn)的(de)條件(jiàn)，防止大(dà)量揮霍。
4、家(jiā)族企業(yè)用(yòng)家(∞☆jiā)族信托加以隔離(lí)保護，設定好(hǎo)每個(gè)家(ji"£ā)族成員(yuán)的(de)盈利受益條件(jiàn)和(hé)後< 續的(de)企業(yè)管理(lǐ)約定。
溝通(tōng)結果
“遺囑＋保險＋家(jiā)族信托”全方位解決了(le)客戶的(de)傳承需求。用(yòng)遺囑ε♦"全面分(fēn)配好(hǎo)資産安排，又(yòu)×"用(yòng)保險和(hé)信托解決了(le)現(xiàn)金(jīn↓©↓φ)和(hé)家(jiā)族企業(yè)的(de)傳承需求，為(wèi)客戶實©©現(xiàn)圓滿傳承！